O projeto final da maior reforma do sistema financeiro dos Estados Unidos em sete décadas e que foi aprovada pelo Parlamento norte-americano duas câmaras do Congresso inclui, entre outros, os seguintes pontos:.
– Mais supervisão governamental: a legislação cria um conselho supervisor de 10 membros que vigiarão os principais problemas em todo o sistema financeiro. O Departamento do Tesouro terá mais poder para impor regulações mais duras para as empresas maiores.
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– Liquidação de bancos: os reguladores terão mais poder para liquidar as companhias bancárias que tenham crescido demais, mas só se alguma destas empresas ameaçarem desestabilizar o sistema financeiro.
– Poder para liquidar empresas financeiras: a legislação outorga à Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC na sigla em inglês) autoridade para liquidar as empresas financeiras gigantes da mesma maneira que pode fazer com os bancos. As agências reguladoras governamentais recuperarão qualquer perda decorrente do fechamento de instituições financeiras cobrando uma tarifa às firmas com mais de 50 bilhões de dólares em ativos.
– Seguro de depósitos: a legislação torna permanente a cifra de até 250 mil dólares na garantia do governo federal para os depósitos em bancos, cadernetas de poupança e entidades de crédito mútuo, com retroatividade ao 1º de janeiro de 2008. O governo tinha aumentado a garantia de 125 mil para 250 mil de dólares para evitar um pânico dos poupadores em 2008.
– Os bancos que formam “pacotes de especulação” deverão conservar 5% do risco de crédito em suas próprias folhas de balanço.
– Auditoria do Federal Reserve: a legislação proposta permite que o Congresso ordene a seu Escritório de Contraloria uma revisão das atividades do banco central, exceto a política monetária. As auditorias poderão ser feitas dois anos depois que o FED tiver feito empréstimos de emergência e outorgado ajuda financeira às empresas com problemas.
– Aumento das reservas: as empresas que vendem títulos respaldados por hipotecas (titularização) devem conservar pelo menos 5% do risco do crédito, a menos que os empréstimos já cumpram com as novas normas para a redução do risco.
– Tarifa para o sistema financeiro: os bancos e empresas financeiras devem pagar um encargo para pagar pelos 19 bilhões de dólares que a instauração da reforma do sistema bancário e financeiro deve custar.
– Hipotecas: serão estabelecidas normas nacionais mínimas para as hipotecas de moradias. As pessoas que fazem empréstimos pela primeira vez deverão assegurar que o prestatário pode pagar o empréstimo verificando o histórico de crédito e o emprego do solicitante.
– Regulação do mercado de derivados: a legislação tenta dar uma transparência maior as operações com complexos instrumentos de especulação, chamados “derivados”, que fizeram parte importante do colapso de 2008. Sob esta legislação, a maioria dos derivados deverão ser negociados em caixas de compensação e mercados regulados.
– Limites aos riscos: a legislação restringe a margem de risco que os bancos podem ter em transações por conta própria. A proposta original impedia que os bancos tivessem propriedade em fundos de especulação, mas a lei acordada deve permitir que os bancos ponham até 3% de seu capital nestes fundos.
– As agências qualificadoras de risco: sob esta lei as agências que qualificam o risco deverão divulgar seus métodos, e a Comissão de Valores (SEC, na sigla em inglês) deve elaborar um método independente para a vinculação da agência qualificadora e as empresas que buscam qualificação de seu crédito.
– Limites aos salários dos altos diretores: a legislação imporá novas regras sobre a forma como todas as companhias cotadas, e não só os bancos e outras empresas financeiras, remuneram seus diretores. Os acionistas terão direito a um voto de opinião, não vinculativo, sobre a forma os executivos são pagos, tanto em suas remunerações durante seus anos de serviço como nos “pacotes de aposentadoria”.
– Defesa do consumidor: a legislação estabelece um Escritório de Proteção Financeira do Consumidor, que será uma agência independente embora esteja dentro do Federal Reserve. Esta agência será financiada com tarifas pagas pelos bancos, e fixará as regras para reduzir as práticas negras nos empréstimos aos consumidores e nos cartões de crédito.
– Qualificação de crédito pessoal: todos os consumidores poderão obter uma vez ao ano um relatório, de graça, de sua pontuação para obter crédito, segundo as agências de qualificação de crédito.
– Tarifas de troca: os legisladores querem que o Federal Reserve restrinja as tarifas que os comércios no varejo pagam aos bancos pelas vendas com seus cartões de débito. O Federal Reserve poderia pôr limites a essas tarifas e torná-las mais razoáveis.
*Com agências
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